วันนี้ มันส์หนี้…Money จะมาแนะนำการเตรียมการ
และวิธีการเจรจากับเจ้าหนี้ เพื่อให้เราผจญกับสถานการณ์ Covid ในช่วงนี้ครับ
ลูกหนี้แต่ละคนอย่างเราๆท่านๆ ตอนนี้หนักหนาสาหัสมาก
เจอเศรษฐกิจแย่ต่อเนื่องมาตั้งแต่ปีก่อนๆ ก็สะบักสะบอมจะแย่อยู่แล้ว
มาปีนี้ โดนพิษโรคระบาดอย่างเจ้า Covid-19 ซัดเข้าไปตั้งแต่ต้นปี
เหมือนเจอหมัดน็อค สลบเหมือด
ปกติภาระที่เราสร้างไว้ มันมักจะพอดีกับรายได้
ช่วงนี้ รายได้หด เลยเดือดร้อนกันไปหมด
ยังดี ที่แบงก์ชาติช่วยเป็นเจ้าภาพ
จัดการให้แบงก์ต่างๆ รีบออกมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ออกมา
ถึงจะช่วยไม่ได้เต็มร้อย ให้ลูกหนี้ฟื้นขึ้นมาเป็นปกติได้
แต่อย่างน้อย ก็ยังพอทำให้หายมึนจากอาการเมาหมัด
ให้ลุกขึ้นมา หายใจหายคอ สู้ต่อไปได้บ้าง
จากโปรแกรมช่วยเหลือต่างๆนั้น
ลูกหนี้อย่างเรา ต้องทำยังไง เตรียมตัวยังไง เจรจาแบบไหน
ล้อมวงเข้ามาเลยครับ
………………
1. #ขั้นตอนรวบรวมข้อมูล
รวบรวมข้อมูลก่อน
1.1 รวบรวมข้อมูลหนี้ทั้งหมดของเรา
เอาให้ครบ มีหนี้อะไรบ้าง บ้าน บัตร รถ เงินกู้
เจ้าหนี้คือแบงก์ไหน
ยอดคงเหลือกี่บาท กี่งวด
จำนวนเงินชำระ เดือนละเท่าไหร่
ทำเป็นตารางไว้ ให้ดูได้ชัดเจน เข้าใจง่าย
(ตัวอย่างตาราง อยู่ใน comment นะครับ)
1.2 รวบรวมข้อมูลรายได้
รายได้ประจำ รายได้พิเศษ เดือนละเท่าไหร่บ้าง
ที่สำคัญคือ รายได้ก่อน และหลัง โดนผลกระทบจาก covid
สาเหตุที่โดนกระทบ (เช่น บริษัทที่เราทำงานมียอดขายลด เลยลดชั่วโมง OT เรา)
อันนี้ เตรียมไว้สำหรับขั้นตอนเจรจากับแบงก์ครับ
1.3 รวบรวมข้อมูลรายจ่าย
รายจ่ายทั้งหลาย ค่ากิน ค่าเดินทาง ค่าเช่าบ้าน ค่าโน่นค่านี่
จดมาให้ครบ
อันนี้ สำหรับประโยชน์ 2 อย่าง
อย่างแรกคือ เราจะได้ดูเอง ว่าค่าใช้จ่ายไหน ไม่จำเป็น ก็ตัดๆทิ้งซะบ้าง ในช่วงนี้
อีกอย่าง คือเอาไว้ชี้แจงกับแบงก์ ตอนเจรจา
เอา 1.1 1.2 1.3 มาประมวลดู
เราก็พอจะรู้คร่าวๆแล้ว ว่ากำลังในการจะผ่อนชำระหนี้ แต่ละเดือน
ในช่วงนี้ เราไหวแค่ไหน
…………….
2. #ขั้นตอนศึกษา
2.1 โปรแกรมช่วยเหลือของแบงก์
เอา list รายการหนี้ที่เราเตรียมไว้ มาไล่ดูเป็นรายเจ้าหนี้เลย
ว่าแต่ละแบงก์ที่เป็นเจ้าหนี้เรา มีโปรแกรมอะไรบ้าง
พักเงินต้น พักค่างวด ลดดอกเบี้ย
จดใส่ในตารางไว้ด้านหลังหนี้แต่ละตัว ให้ดูง่าย
2.2 ออกแบบการชำระหนี้
เอาโปรแกรมที่แบงก์มี มาลองใส่ให้หนี้แต่ละตัว
ลองคำนวณยอดชำระใหม่ของหนี้แต่ละตัว แล้วรวมยอดดู
อย่าลืมลองคำนวณดอกเบี้ยด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เราจะขอต่อรองด้วย
(เช่น อัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน 20% ต่อปี เราลองคำนวณเพื่อเจรจา ที่ 12% ต่อปี)
การลองคำนวณไว้ก่อน จะช่วยให้เราเจรจาได้อย่างมีเป้าหมาย และเร็วขึ้น
2.3 ซ้อมการเจรจา
จากข้อ 2.2 เรารู้แล้วว่าเราไหวแค่ไหน
และต้องการปรับการชำระของหนี้แต่ละตัวเป็นยังไง
ก็รวบรวมหนี้ของแต่ละเจ้าหนี้ และไล่ซ้อมการเจรจาเป็นรายเจ้าหนี้ไว้ครับ
……………
3. #ขั้นตอนเจรจา
ถึงตรงนี้ เราเตรียมตัวมาดีแล้ว
ข้อมูลครบถ้วน
รู้ความสามารถในการชำระหนี้
รู้ความต้องการของเราชัดเจน
ที่เหลือ ก็แค่หยิบโทรศัพท์มือถือ โทรเข้าเบอร์ที่แต่ละแบงก์ให้ไว้
(รายละเอียด ดูได้ในโพสต์ก่อนหน้านี้นะครับ เรื่องมาตรการช่วยเหลือของแต่ละแบงก์)
#เทคนิคการเจรจา
1. ถามชื่อ-นามสกุล เจ้าหน้าที่คนที่คุยกับเรา จดไว้ด้วย เผื่อตามเรื่อง ต่อเรื่องทีหลัง
2. อย่ากลัวเจ้าหน้าที่แบงก์
3. อธิบายให้ชัดเจน ว่าเราต้องการชำระหนี้ แต่ประสบปัญหาช่วงนี้ ต้องการปรับการชำระ
4. อธิบายให้ชัดเจน ว่าเราโดนกระทบจากสถานการณ์ Covid อย่างไร
5. ไล่คุย ไปตามหนี้แต่ละตัว ว่าเราต้องการปรับการชำระอย่างไร เช่น
– หนี้บ้าน ต้องการพักชำระเงินต้น 6 เดือน
– หนี้รถ ต้องการพักชำระค่างวด 3 เดือน
– หนี้บัตรเครดิต ต้องการลดขั้นต่ำ จาก 10% เป็น 5% เป็นเวลา 6 เดือน
6. จดบันทึกรายละเอียดการเจรจา เพื่อเอาไว้อ้างอิงในอนาคต
เจ้าหน้าที่ ที่คุยกับเรา อาจจะตัดสินใจได้ทันที
แต่ส่วนใหญ่จะคุยเงื่อนไขไว้ แล้วรับเรื่อง เพื่อส่งขออนุมัติอีกที
#สำคัญ คือ ถ้าเจ้าหน้าที่บอกว่า ไม่ได้ตามเงื่อนไขที่เราต้องการ
อย่าเพิ่งยอมง่ายๆครับ
ให้บอกไปให้ชัดเจนเลยว่า ที่เราเสนอ คือที่เราสามารถชำระได้จริง
และเป็นเงื่อนไขที่ดีที่สุดในการปรับการชำระหนี้ เพื่อช่วยทั้งเรา และแบงก์
***ถ้าแบงก์คิดว่ามีทางออกอะไรที่ดีกว่านี้ ก็ให้บอกมา***
#อย่าลืมจดทุกอย่างไว้นะครับ
สำคัญ
– เอาไว้อ้างอิง สำหรับการเจรจาครั้งต่อไป
– เอาไว้อ้างอิง เผื่อกรณีที่เราต้องขอความช่วยเหลือจากแบงก์ชาติ
– เอาไว้เป็นหลักฐาน เผื่อกรณีแย่สุด ถ้าต้องขึ้นศาลในอนาคต
ศาลท่าน จะได้เห็นว่า เราเคยเสนอเงื่อนไขที่เราสามารถทำได้แล้ว แต่แบงก์ปฏิเสธเอง
……….
ขอให้ทุกท่าน ผ่านสถานการณ์นี้ไปได้ด้วยดี
เจรจากับแบงก์สำเร็จ
เป็นหนี้อย่างมีความสุขทุกท่านครับ
#มันส์หนี้Money
#เรียนรู้หนี้ชีวิตก็มันส์ได้
#เจรจาหนี้
#เทคนิคเจรจาหนี้
#ลูกหนี้
#ไข้โคโรนา
#covid19
